ACTUMAX
Optimisation en matière de planification successorale
Actumax
Actumax™ s’appuie sur un modèle mathématique et financier avancé dans le but d’offrir aux praticiens de la fiscalité, de la comptabilité et du droit notarial des solutions de planification successorale personnalisées pour leurs clients. Ce logiciel d’optimisation permet, entre autres, d’illustrer la valeur ajoutée de stratégies d’assurance vie complexes, en plus d’en mesurer leur rentabilité de manière précise, du jamais vu dans le marché d’assurance au Canada.
Quelle est la valeur ajoutée d’Actumax?
La valeur ajoutée d’Actumax™ est sans aucun doute la précision des calculs que nous effectuons, particulièrement dans le contexte où les stratégies d’assurance vie corporatives demeurent en vigueur pendant plusieurs années. La fiscalité est aussi intimement liée à toute recommandation d’assurance corporative. La relation entre le provisionnement d’une police d’assurance vie et l’accumulation de fonds dans un portefeuille de placement corporatifs est complexe et requiert une analyse mathématique et fiscale rigoureuse.
Actumax pour vos mandats de planification successorale
Modélisation du portefeuille de placement de la société
Ventilation du rendement annuel selon les différents types de revenus gagnés (revenu d’intérêt, revenu étranger, dividendes canadiens, gains en capital réalisés et croissance reportée).
Sélection des produits d’assurance appropriés
Analyse de la rentabilité des différents types de produits d’assurance selon la situation du client (assurance vie universelle, vie entière, vie temporaire).
Calcul de l’impact des stratégies de planification post mortem
Impact de l’utilisation de stratégies de planification post mortem (164(6) LIR vs pipeline vs combinaison de ces stratégies).
Calcul du taux de rendement interne de la stratégie d’assurance
Mesurer l’efficience de la stratégie d’assurance en comparaison avec le rendement annuel du portefeuille de placement de la société.
Optimisation
Méthodes itératives
Actumax™ exploite les notions d’analyse numérique et ses méthodes itératives afin d’apporter une précision sans égale aux calculs effectués et aux recommandations qui en découlent. La structure de modélisation financière et fiscale unique d’Actumax™ repose sur l’utilisation de méthodes itératives qui permettent d’effectuer des milliers de calculs, optimisant ainsi les paramètres des stratégies recommandées. L’algorithme intégré à la programmation d’Actumax™ dispose d’une grande flexibilité quant aux différents paramètres de calcul. Cela permet de modéliser de manière beaucoup plus précise la situation unique des clients.
La rencontre de l’actuariat et de l’ingénierie
Le calcul du taux de rendement interne à l’aide de méthodes itératives permet d’illustrer la rentabilité de la stratégie d’assurance en comparaison avec le rendement annuel d’un portefeuille de placement traditionnel (ex. : portefeuille d’actions et d’obligations). Les taux de rendement internes d’une stratégie d’assurance vie corporative fluctueront selon l’âge au décès de la personne assurée et selon les dispositions de la police d’assurance vie.
Pourquoi a-t-on créé Actumax ?
Les outils et les logiciels de planification successorale disponibles n’englobent pas selon nous toutes les variables nécessaires dans l’élaboration de stratégies de planification successorale corporative. Les enjeux de planification utilisant l’assurance vie sont nombreux et complexes, ce qui requiert des expertises transversales en planification financière, en mathématique financière et en fiscalité. Actuxax est un outil qui permet de répondre à un besoin bien réel et surtout, il est en mesure de démontrer, de façon claire, les avantages des stratégies d’assurance vie corporatives.
Analyse – Calculs – Précision – Recommandations
La solution #1 en matière de stratégies de planification successorale utilisant des produits d’assurance vie.